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shohid hasan
Apr 07, 2022
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我绝不是金融奇才。所以几年前,当一位朋友向我寻求严肃的财务建议时,我感到很惊讶。他最近收到了一笔遗产,正在寻找如何处理这笔钱的建议。我立刻动摇了证据。还清债务,建立应急基金,或存钱支付首付——尤其是他一直在关注的汽车。我什至建议他拿一小部分遗产去度周末。我还强调了将部分资金投入退休储蓄的重要性。毕竟,我告诉他,你需要一个大的资金来维持下班后的舒适生活。因为他收到了这笔现金遗产,所以上面的所有建议都很简单。例如,如果他想用信用卡付款,他收到的钱会进入他的银行账户。从那里,这里只会支付余额。但是,如果他从退休账户继承了这些资产作为年金呢?嗯,那是另一个故事了。你看,继承过程已经够复杂了。将经常被误解的保险产品(例如年金)添加到组合中,它会变得更加复杂。这就是为什么重要的是要确切地知道继承的年金是什么以及它是如何运作的。当你这样做时,它不会那么令人生畏。而且,最重要的是,它将帮助您实现财务目标,例如冷硬现金。什么是继承年金? 首先,让我们简要定义继承年金。 一般来说,继承的年金不是一种特殊类型的年金,它被隐藏起来作为你 父母不想找到的礼物。这几乎是由保险公司或年金公司发行的定期年金。不过,这就是问题所在。除非年金类型允许您包含死亡抚恤金,否则您不能继承年金,该抚恤金已写入合同。它只是允许年金所有者将剩余的年金支付留给受益人。对于外行来说,受益人是可以合法继承年金的个人或群体。由于不同类型的年金有不同的支付选项,并非所有的年金都有资格 传真列表 包括死亡抚恤金。定期年金。使用这种类型,您将在特定时间段内收到保证付款,例如 20 年。如果年金受益人在此期间死亡,受益人将收到剩余的付款。终身年金。顾名思义,这种年金承诺终身支付。不要依赖这种类型,包括幸存者福利。但是,如果您在积累阶段死亡并且尚未开始付款,您可能可以为您的受益人提供死亡抚恤金。共同生活。该年金保证个人及其配偶的终生付款。如果一个人死了,另一个人将继续收到付款。如果两人都死了,一些合同允许第三个受益人。多变的。在这里,受益人至少收到所有者贡献的原始金额。继承的年金支付如何运作? 虽然年金和遗产过程都可能很复杂,但实际上非常简单。只要合同中包含死亡条款并且所有者指定了受益人,您就可以获得继承的年金。否则,付款将停止,或者保险公司将在所有者死亡时保留剩余的钱。年金所有者可以将整个年金留给一个人,也可以将其分配给几个不同的人。即使是非营利组织也可以被命名为受益人。或 者,可以建立信托作为您的遗产计划的一部分。话虽如此,继承的年金支付方式有哪些? 一次性支付。 在这里,受益人将收到一笔包含合同剩余价值的付款。例如,如果一百万美元的年金还剩 350,000 美元,而所有者去世了,您可以一次性收到 350,000 美元。不合格的扩展分配付款。 “不合格意味着年金未在 IRA 或其他类型的合格退休账户中持有,”Kiplinger 的 Ken Nuss 解释道。“这是一种未被充分利用的计划工具,但现在越来越多的保险公司提供这种选择。»“拉伸方法有点复杂,但值得考虑,”他补充道。“在这里,受益人根据他们的预期寿命获得每月、每季度或每年的分期付款。如果有多个受益人怎么办?每个人都可以选择自己的方法。“因为付款是分散的,所以每年的所得税账单会更小,”努斯说。“与一次性支付相比,额外的应税收入不太可能将接受者推入更高的税级。年金中剩余的钱继续免税增长。另一个优势?灵活性。“受益人可以随时取消付款,并以一次性付款的形式收到剩余的款项。»“如果受益人过早死亡怎么办?努斯问道。“例如,假设受益人的预期寿命是 20 年,但他仅在 10 年后就去世了。继承受益人(如原所有人的孙子)可能会收到剩余付款的余额。这是拉伸选项的独特优势。付款超过五年。 使用此选项,受益人可以将五年内的提款分散到较小的增量付款中。第五年,可在最后一次一次性付款中提取雷动资金。基本上,这种分配将一次性付款和扩展分配选项之间的差异分开。此外,如果继承的年金在 IRA 中,您有 10 年的时间
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